自行业监管的达摩克利斯之剑之后，持牌金融机构、BigTech巨头、FinTech创业创新公司纷纷摩拳擦掌，竞相逐级开启金融数字化之战。沸酒是英雄，还要看当下！未来金融科技的生态是怎样的？持牌金融机构如何利用金融科技构筑行业竞争壁垒？严格监管下的民间金融科技有哪些生存空和发展机会？哪些创新型FinTech公司会脱颖而出成为行业黑马？

互相竞争，以资本取胜！4月9日，由纪氏高科、众信公司主办，决策者智库承办的“数字智慧，江岛芯”——金融科技新生态专场，汇聚众多持牌金融机构、国内外FinTech机构负责人、投资机构，畅谈金融科技新生态！

嘉宾:

利弗莫尔证券有限责任公司董事吴奕昕

对话嘉宾:

江苏南京生态科技岛开发区管委会副主任路宏。

中国计算机世界出版服务公司新金融事业部总经理裴胜坤。

白杨，合伙人，首席运营官，文胤互联网。

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【/h/】问题一:未来3-5年，数字机器人在我国金融领域的应用场景和效果如何？

白杨(文胤互联网首席运营官合伙人):数字机器人RPA实际上已经开始在中国发展。其实就是一个资源分配的问题。根据金融行业人机合作的发展程度，可以分为三个阶段。第一阶段是RPA1.0，是一个脚本的自动化，实现数据从一个系统到另一个系统的迁移；现在是RPA2.0，大量结构化数据存储在PDF文件中。目前只能靠人读，这些数据机读不了。在这个阶段，我们公司也是帮助机器理解这些文档，而不是大量的人工劳动。未来3-5年将发展到RPA3.0。会发展到什么阶段？我认为这是大脑的自动过程。当你把大量的数据解放出来并结构化，加上业务规则，也就是从简单的脚本到RPA2.0加NLP技术，再到RPA3.0加知识图谱和推理机技术，整个系统就变得智能化了，可以代替人做更智能的事情，比如风控和营销。以前只能由专家来做，现在机器也能做。这是我对未来3-5年发展的想象。

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问题二:近年来，监管机构密集出台了很多监管细则，涉及整个资产管理行业，也针对特定领域，比如大数据；再加上蚂蚁上市受挫，JD.com也终止了科技创新板的上市申请。从投资人的角度来看，监管趋严背景下，金融科技的投资生态是怎样的？

裴胜坤(中国计算机世界出版服务公司新金融事业部总经理):感谢主办方，也感谢所有来到今天论坛的嘉宾。你好！我有15年的金融行业经验，后来去了媒体做投资工作。从去年开始，监管非常严格。最近我们也会发现，这种严格是从传统金融机构对金融科技领域的严格衍生出来的，对金融科技进行监管的情况也应该纳入监管范围。我把中国的金融监管分阶段，所以从去年开始，金融业真的被打回了十年前的原形，也就是说，2010年的金融业是什么样子，现在就看金融业能做什么。但不同的是，互联网技术经历了10年的发展，已经不是10年前了。互联网改变了人们的生活方式和习惯。10年前使用网银很方便，但今天，移动支付已经渗透到人们生活的方方面面。

所以，新形势下，金融科技的发展面临着监管的结合。这时候我们该怎么办？这种趋势不仅对金融科技的投资水平提出了挑战，也对监管提出了极大的挑战。因此，监管部门采取了一些对策。比如我会先一刀切，然后我会扶持发展行业内一些能对我们生活和监管有利的机构。所以，从投资的角度，我们更希望看到一些能够改变人们生活，能够避开监管红线的金融科技公司，这才是我们更关心的；第二，从科技的角度来说，科技从来都是一个支撑。科技要回归科技的本来面目，金融也要回归金融的本来面目，这是监管的重点。当科技型企业做金融创新的时候，当金融、科技、互联网结合在一起，没有地域限制的时候，监管无法达到更深层次，就会造成整个金融行业的混乱状态，这是任何一个国家都不允许的。所以从监管的角度来说，金融要回归金融的本来面目，科技也要回归科技的本来面目作为支撑，这也是我们在投资过程中选择标的时主要关注的。因为企业一旦触碰监管红线，对投资者来说风险极大。

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问题三:京津冀、长三角、大亚湾等大型城市群都在积极吸引金融科技企业落地。未来3-5年金融科技企业在选择落地城市时排名如何？南京在排名中的位置如何？

路宏(江苏南京生态科技岛开发区管委会副主任):在区域划分上，南京其实可以紧盯上海，而不是和京津冀、大亚湾进行排名和比较。上海和南京有双城记的概念，科技资源、金融资源、人力资源的双向流动越来越频繁。每个城市群都有自己的特点，比如北京有首都资源和一些大型央企，这是它的特殊资源；天津有港口和传统化工产业的加持，也会围绕这些产业进行布局。事实上，科技也需要与产业相结合，与当地的商业集团和生态圈紧密联系；在大亚湾，横琴与澳门的互动非常频繁。其主要着力点是外向型发展模式，其金融科技企业的发展也一定会打上外向型的色彩。会围绕客户的拓展，围绕金融企业的能力和运营来展开，所以大亚湾的发展也必须围绕区域拓展来展开。

从江苏南京生态科技岛来看，建邺区目前被市委市政府定位为东部金融中心。这得益于建邺区十几年的积累，无论是持牌金融机构，还是募集资金量，还是周边产业包括一些相关的金融科技。经过更多的后续努力，其作为金融中心的影响力必将越来越深远；南京的科教资源也很丰富，建邺区也是数字经济的高地。中国三分之二的领先数字经济企业已经在建邺区落地，如小米、阿里巴巴、李必立等。数字经济在建邺区落地，比如生态科技岛上有工信部的项目，还有华泰证券打造的金融科技数字产业经济。未来，岛内信息技术的力量会越来越强。综合来看，南京金融科技后续发展潜力巨大，我们的目标是争创一流。

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问题四:与国际友人相比，你认为中国的金融科技在哪些领域有天然的创新和优势？还需要做什么？金融科技在国际合作中有哪些机会？

白杨(文胤互联网首席运营官合伙人):

国外的支票系统比较发达，但是中国的金融科技已经在角落里超过了它。比如移动支付。和RPA技术。国外对PDF信息的识别、整理、搜索等技术，国内根本没有开发。

裴胜坤(中国计算机世界出版服务公司新金融事业部总经理):

科学技术可以分为两个方面，一个是硬技术，一个是软技术。我们在内存、芯片和半导体等硬技术方面落后，但在软技术方面领先。最近十年，我们确实超过了欧美国家。比如我的外国朋友回国后，觉得家里生活太方便了。有了手机，他们可以做任何事情，但在国外是不可能的。软技术是最前沿的，也是我去年投资快引擎软件时接触到的科技领域的变革，那就是SaaS，这也是我们和国外软件公司竞争时的难点。目前很难冲击市场，因为国内有一个弊端就是IDC数据中心建设非常缓慢，导致数据安全成为隐患。尤其是目前移动支付超过硬件基础，基础没有打好，但是SaaS软件层做的很好。这是一个需要解决的问题。

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问题五:从蚂蚁上市遇到的障碍开始，未来中国民营金融科技企业的生存空和发展机会如何？

路宏(江苏南京生态科技岛开发区管委会副主任):第一个层面，蚂蚁上市受阻是监管层面的个案，不要过多分析背后的原因或其深远的影响。以空发展来说，金融科技的空发展是巨大的，相应的政策也是随着时代不断变化的。未来要关注监管部门或智库是否会在反复推演和政策完善后，给出更多的引导性方案，让大家有更多的目标和规则感，让更多的民营科技企业上市。

第二个层面，从企业的发展环境来看，国家目前科技创新意识非常强，未来一定会把金融科技行业做大做强。同时，中国有广阔的消费市场，无论是企业还是C端用户都对新技术的应用充满好奇。在这方面，国外的商业环境不如国内。每个中国人都是新技术的代言人，充满好奇心，这是我们未来生产力的良好基础。有了强大的土壤，民营金融科技企业一定会发展得越来越好。

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