来源:海外网

许(新华社特稿)

在北京某超市门口，居民杨奶奶用手机扫描商家的二维码，给小孙女买了一串糖葫芦。隔壁照相馆，轻轻一点，女大学生拍下身份证照片，通过扫描商家打印的二维码的代码，完成支付。

近年来，个人收款条码得到广泛应用，有效满足了大众个性化、多样化的支付需求，提高了微观经济、地摊经济的资金收付效率。但与此同时，个人收藏条码也存在一些隐患。

2月22日，中国支付清算协会、微信支付、支付宝分别发布公告，采取一系列措施优化条码支付，其中新设立的“个人业务收单码”引起广泛关注。

自由选择，不变体验

为充分发挥支付条码的通用性和便利性，去年10月，中国人民银行发布了《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关服务管理的通知》(以下简称《通知》)。

通知提出，对具有明显经营特征的个人用户参照特约商户管理，要求此类个人用户提供商户收款条码，提高个体经营者的服务质量。个人静态采集条码原则上禁止用于远程非面对面采集，确需实施白名单管理，防止个人静态采集条码被出售、出租或出借，以搭建网络充值渠道进行赌博活动。《通知》定于今年3月1日起施行。

根据中国人民银行的相关规定，支付协会提出了行业自律的建议，设立了“个人业务收单代码”。微信支付、支付宝3月1日起提供个人收款码升级邀请服务。

什么样的商户需要从个人支付码改为个人业务支付码？中国支付清算协会表示，应鼓励和引导具有明显业务活动特征的用户使用个人业务收单代码，但绝不是强制“一刀切”，绝大多数用户不会受到影响，尤其是零星出售自家季节性农副产品或自家手工小商品的用户，如乡镇居民、城市摊贩等。

用户可以自由选择使用新设置的个人业务回单代码，原个人回单代码仍可使用。中国支付清算协会公告明确指出，用户可以使用“个人业务收单代码”，在相同的服务和体验下，分配代码的过程是免费的，可以享受更高效的交易对账等服务。同时，目前的“个人收藏码”没有关闭，没有停止，功能不变。

据专家分析，新制定的《个人业务催收规范》体现了催收服务的层级优化。此次在个人支付代码和商户支付代码之间重新设置了个人业务支付代码，体现了支付服务进一步分层优化的特点，并针对不同的具体主体给出了更加精准的监管措施。

不影响用户成本，增值服务更多。

“手续会不会很麻烦？”“取现要收费吗？”.....很多人对新设立的“个人业务回执码”有类似的疑问。

使用个人业务回执码不会增加用户的成本。支付协会相关负责人介绍，充分考虑流动摊贩、小微商户、个体经营者等客户的实际情况，对申请个人业务支付代码的，将按照“就低不就高”的原则，参照个人支付代码标准进行收费，降低商家财务成本。根据微信支付公告，用户可以免费获得物料编码卡。支付宝表示，升级过程完全免费，将继续享有免费收款、免费提现等原有权利，还将享有“敢收敢赔”等更高权利。

个人业务回执码申请手续简化。支付协会相关负责人介绍，支付机构将按照最少、必要的原则精简提交材料，以网上提交为主。有些个体商户只需要提供个人信息、店头照片或摊位照片即可。

使用个人业务回执码有什么好处？支付协会表示，一方面，个人业务收单码可以接受信用卡支付，还可以获得账户管理、交易对账、特定营销等增值服务。另一方面，个人运营支付码可以更好地防控交易风险，有效保护用户资金安全。

总体来说，对于消费者来说，支付体验不会改变，二维码收款依然可以满足日常支付需求。对于商户来说，如果不想升级，可以继续使用个人支付码；如果升级到“个人业务回执码”，可以获得更多增值服务。

防范风险，审慎实施白名单管理。

支付受理终端涉及支付信息的读取和采集以及支付指令的生成，其安全性和合规性对保障支付信息和资金安全具有重要意义。

中国人民银行相关负责人表示，个人收藏条码存在一些风险隐患。例如，一些机构利用个人收单条码转账业务办理大量生产、经营和消费交易，不仅混淆交易性质，导致交易信息失真，影响风险监控效果，也不利于借助支付服务为经营活动赋能和增值。还有一些不法分子利用“跑分平台”，吸引大量人员使用个人静态采集条形码，与赌客在线远程转移赌资，影响了赌博“资金链”追溯机制的有效性。

通知提出，通过截屏、下载等方式保存的个人动态采集条码，参照个人静态采集条码的相关要求。，以防止不法分子通过个人动态采集条码的方式规避政策要求。

有人担心一些合理的远程采集需求会受到影响。支付协会相关负责人表示，支付宝、微信支付可以对有合法合理需求的用户实施白名单管理，支持远程收款功能。同时，《通知》提出，审慎确定个人静态采集条码白名单的录入条件和规模，个人静态采集条码的有效期、使用次数和交易限额，防范白名单滥用风险。

另外，近日有用户反映有人以“升级个人收藏码”、“换码板”为名行骗。支付协会的公告提醒会员单位畅通渠道，加强与用户的沟通解释，避免不法分子借机诈骗。支付宝和微信支付也提醒用户，如果相关人员上门推销，要谨防诈骗。

本报记者许佩榆

人民日报海外版(2022年3月1日第11版)

,