笔者作为工作几年的普通工薪族，虽然稳定但一个月薪水也就固定的几K，因此理财观念也较为保守，一开始楼主只把钱放进余额宝，现在算下来，根本是没赚的，本来余额宝的收益就不高，实在不是什么理财的好路子，。

在2014年下半年，一个偶然的机会接触到互联网金融，那时候还没有什么平台跑路，收益也都挺高，渐渐就无法淡定了。但我并没有轻易去投，而是先去网贷的论坛寻找P2P方面的信息，了解了一下第三方资金托管、担保公司等知识，和论坛上的网友们一起挖掘收益高又安全的平台一起赚钱。

在P2P的江湖中打滚经年，终于学会了如何在众多的平台信息中自己去判断平台优劣。过去的一年中，笔者分别在人人贷、爱钱进、陆金所、e租宝这几个P2P平台中选择分散投资。在此分享给大家，希望能有所帮助。

小白P2P理财三大绝招严防投资打水漂

一：首选资金安全有保障的平台，尽量不要选择经常出现提现挤兑的平台

资金安全有保障的网贷平台，一般具备2个条件，一是平台不碰钱，即在制度上通过第三方资金托管将自有平台资金和用户资金隔离，让平台彻底没有再挪用投资人资金的可能。二是平台有良好的风控团队，能通过严格有效的风控体系将平台的逾期和坏账率控制到最低。

之所以建议大家不要选择经常出现提现挤兑的平台，是因为未实行资金托管的平台为了防止挤兑潮发生资金链断裂，在出现大量用户提现时，只能对用户提现进行限制，所以提现挤兑基本可以看作是一个网贷平台出现资金链断裂要跑路的前兆。

而实行了资金托管的网贷，用户充值提现都不经过平台账户，不受平台本身的提现限制，不会有提现挤兑这种事情;

另据网贷之家消息说，先前出事和跑路的130多家网贷，没有一家是实行了资金托管的不碰钱平台，可见首选一个资金安全有保障的平台有多重要。

二：要尽量选择资金流动性强的平台

工薪族理财，很关键的一个增值指标是资金流动性好坏。一个网贷平台的资金流动性，通常取决于借款期限、本金复投和退出条件、借款产品转让方式等综合因素，通常来说流动性越强就代表着资金周转越快、安全退出可能性越大，流动性越差就代表资金周转越慢退出越危险。

我是典型追求短平快投资的类型，非资金流动性强的平台不投，这样即使我生活有什么突发事件发生需要用钱时，也能以最快的速度将网贷平台上的投资撤出。

三：尽量选择平台透明度高的平台投资

如果一个平台名气并不大，各相关信息都披露很少，但年利率却高达20%以上甚至更高，那么恭喜你，你投资的平台很有可能是自融平台或者伪P2P平台，随时有卷款跑路的可能。

【人人贷】安全系数7分、流动指数7分、收益率7分

安全系数：人人贷虽然是知名度很高的老平台，但不知道什么原因，用户在账户资金提现时需要向平台申请审核和有额度限制，所以市场上对人人贷有做资金池、挪用投资者资金行为的质疑声一直没断过;不过人人贷是国内首批获得著名风投的网贷平台，获得过挚信资本领投1.3亿美元投资，在风控运营团队方面能比一般网贷平台有优势，这可以为人人贷加些分。

流动指数：人人贷借款产品中散标和债权的流动性较强，但平台的主要借款产品为3年期的优选理财，该产品有一年强制性的冻结锁定期，解冻期满后才能通过债权转让退出本金，同时用户账户资金提现需要1-2天的申请审核，这些降低了人人贷的资金流动性。

收益指数：平台年收益率在12%左右，在正规平台里属于中等，但由于人人贷抢标难是出了名的，绝大部分用户都抢不到散标，资金长期处于站岗无收益状态，使得人人贷投资人的实际收益率会低一些。

【爱钱进】安全系数9分、流动指数8分、收益指数7分

安全系数：爱钱进成立时间不是很长，于2014年5月份上线，但是发展速度特别快，2月份我去网贷之家看综合排名，爱钱进已经晋升到16位。通过与众多小额借贷公司合作分散了部分风险，虽然没有实行第三方资金托管，爱钱进在指定银行开设的专款专用的银行监管账户，与爱钱进自有资金账户实行完全的物理隔离。同时，他们自主研发的动态反欺诈模型体系也是可圈可点：可以根据信审过程中每个环节的独特性和前一阶段的审核结果，进行自我实时调整，从而实现对各类虚假信息和诈骗行为进行甄别。爱钱进还接入了网络金融征信系统和央行个人征信系统，多重保证下，安全性还是很稳妥的。

流动指数：目前平台在线的有三种产品，爱月投、整存宝 、零钱通，最低起投门槛仅为50元，适用于各种类型的投资用户。另外，零钱通可以通过债权转让的方式，实现灵活的现金回拢。

收益指数：爱钱进平均收益率11%，在行业内属于中等水平。但由于平台会不定期的推出各种活动以及奖励计划，所以持续，掌握规律与时机入手，其实是可以相对拔高收益的。

【陆金所】安全系数9分、流动指数6分、收益指数6分

安全系数：陆金所具有国资背景，属于平安银行旗下的P2P平台，银行背书的金字招牌，等于是平安银行直接担保，安全保障无需多说。

流动指数：借款产品以3年期长标为主，有最低起投门槛1万元，使得普通投资者还款本息很难重复投资获得滚动收益，资金流动性非常差。

收益指数：预期年化收益在8%，是网贷平台中较低的，加上1万元的最低起投限制，对于小白来说，每月的还款本金如果无法重复投进平台获得复式收益，最终实际年收益率大概为4.6%。

【e租宝】安全系数7分、流动指数6分、收益指数6分

安全系数：e租宝把大型企业的核心生产设备纳入交易环节的模式，与常见的P2P模式下投资者只拥有个人债权截然不同。平台在安全保障上虽然在风控上下足功夫，更引入保理机制，令投资者的资金可自由赎回。但在资金方面，却不见有任何资金第三方托管的痕迹。

流动指数： 六款产品有短期标也有一年的长期标，除e租财富拥有40天的投资期限外，其余产品均可提前申请赎回，算是灵活。不过，平台没有债权转让专区。

收益指数：e租宝的收益在8%-14%之间，属于中等。投资门槛低，1元起投，对于普通用户来讲，有闲钱都可以投资。