(来源:Pixabay)

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大家好，我是认真的土土君。

毫不夸张的说，在我的咨询中，平均每三个可爱的人，就会有一个咨询中出现频率很高的“理财”这个词。

【/h/】可见，在大量朋友眼里，一提到保险，首先想到的就是理财。

说起来很有意思，每个人对保险的第一次联想都很不一样。

在我进入保险行业之前，我和保险的第一个关联就是意外险。当我感觉受到威胁时，我总是说:“你买保险了吗？”。

逗逗酱在从事保险行业之前，最早与保险相关联的是医疗保险。生病后不用自己花钱，保险也能报销。

咳咳，跑题了。

说起理财工具，目前除了投连险这种被称为保险但根本不是保险的险种，你可以接触到的理财险种大致有三种:

[/H/]增加终身寿险

万能险

年金保险

很多朋友对这三类保险的具体功能和区别感到困惑，尤其是“臭名昭著”的万能险。

迷茫也没关系，菜就明了~

一、殊途同归的理财工具

延长终身寿险、万能险、年金险，虽然名字看起来完全不一样，但本质上其实都是理财工具的险种。

而且都很安全。一般不存在赔钱可能性的保险(除非短时间内退保)。

1。增加终身寿险

从字面上看，就是保额递增、保障期终身的人寿保险。

人身保险:以被保险人的寿命为标的物，以被保险人的生存或死亡为给付条件的人寿保险。

不同于普通终身寿险的“理财型”性质。在我看来，增强型终身寿险其实是一款不折不扣的“理财产品”。

有些朋友可能会问:

“增加保额有什么用？只要不死，就拿不出来。怎么能用来理财呢？”

终身寿险的增值有意思的是，它的现金价值也会随着保额“以复利递增”！

我们可以通过退保或减保获得现金价值，实现真正的理财。

这也是为什么相对于普通寿险，保单前几年的身故赔付在终身寿险中特别低的原因。

【/h/】因为大部分价值都是以现金价值的形式储存以供升值，所以作为理财产品，长期储蓄的升值幅度也是非常可观的。

2。万能保险

万能险允许消费者直接参与保险公司为被保险人设立的投资账户内资金的投资活动，保单价值与保险公司独立运作的被保险人投资账户内资金的表现挂钩。

说白了，万能险类似于银行的活期账户。保费就是账户里的存款，存取一般都是免费的。

而且这个活期的收益率要看保险公司的运营情况，每个月或者每个季度都会公示。

一般来说，有一个保证利率，就是最低利率不会低于保证利率。

另一方面，可能很多朋友都听说过万能险的负面消息。

万能险之所以在业内“臭名昭著”，是因为很多线下的万能险产品并不是简单的万能账户，而是捆绑了各种保障的产品。

而这些额外的保险费完全由万能险的本金和利息供给。

这导致很多朋友买了这种产品，万能账户十几二十年的本金和利息全部被保障消耗殆尽，保障失去了收益，赔了夫人又折兵！

所以我个人建议买“干净无附加保障的万能险”。

这种万能险我们后面再讨论，这里就不赘述了。

3。年金保险

年金保险是指保险人(保险公司)在一次性或按期缴纳保险费后，以被保险人活着为条件，按年、半年度、季度或月度支付保险费，直至被保险人身故或保险合同到期。

短期年金保险很像银行里的死账。到期后一次性或分批还本付息。

终身年金保险和我们社保交的养老保险基本一样。到了一定年龄后，每年都会收到生存金。我们活得越久，收入就越多。

这也是大家最熟悉的金融工具保险，就不再说了~

二、3种保险有何区别？

1。支付条件不同。

(1)终身寿险的赔付条件与其他寿险相同，以身故为赔付条件。

如果不进行退保、减保等其他操作，这个理赔就不会传给后代，直到这个人走了。

(2)万能险除附加身故保障外，无赔偿条件。

一般来说，想什么时候拿就什么时候拿。除了早期有一定的手续费，像风一样自由。

(3)年金保险的给付条件一般是生存。活着才能得到输出，不，才能得到保障。

一般可以从年金保险的名字中听出端倪，比如生存金、生日金、健康金等。

这三兄弟，一个生一个死，一个无所谓，是不是很有意思~

2。不同的灵活性

(1)年金保险的灵活性最低。一旦决定购买，在具体的保障期之前，不能挪用这笔钱(政策性贷款除外)。

甚至提前退保可能连10%的保费都拿不回来！

所以你买年金保险的时候，一定要确定这笔钱是用来长期储蓄的，短期内没必要用，否则结果会很酸...

(2)终身寿险增加额度的灵活性可以接受。虽然人寿保险的名字很吓人，但是不一定要被保险人身故才能获得保额。

我们可以通过保险减免的特殊功能提前获得收益。

顾名思义，减保就是降低保额，释放现金价值。

最重要的是没有次数限制，没有手续费。

当你需要钱的时候，你只需要降低保险，取出现金价值就可以了。

剩余现金价值仍可正常复利，不受影响，其灵活性远高于长期理财的年金保险。

但是终身寿险同样的增加也有前期现金价值低的缺点。

以爱情守护神终身寿险为例:

(土豆宝制图，未经授权禁止转载)

所以虽然“退保”比年金保险方便很多，但是在投保初期退保还是亏的。

(3)万能险的灵活性最高，从刚才万能险与“活期账户”的类比就可以看出来。

以金多多万能险为例:

(土豆宝制图，未经授权禁止转载)

可见除了前期收取一定的手续费外，接入是非常免费的。

即使在投保初期退保，造成的损失也很低！

3。不同的功能

先说万能险，因为...

一般没有什么功能，就是理财而已。

比较有意思的是年金保险和增额终身寿险。

用逗逗酱的话说，这两种保险都有一定的“洗钱”功能...

因为受益人收到的赔偿金属于受益人的个人财产，与被保险人无关，不视为被保险人的遗产。

所以...

不能再说了，不然就被封了。

这也是为什么很多有钱人经常会投几个亿的保单。你以为他们买的是重疾险和医疗险？

资产隔离对有些人来说，就是一个午睡和一个枕头而已~

三、写在最后

以上是这三类产品的大致情况，大家可以根据自己的实际需求进行选择。

具体的产品推荐我就不放了，不然字数会小1w，免得你看着看着就睡着了。

如果你对任何一种产品感兴趣，就直接问我。

最后我想说，这三款产品归根结底都是安全性非常高的保守型产品。

理财本来就是一个立体的计划。有激进的高收益理财方式，就一定有保守稳健的理财方式。

不要拿他们的收益和股票期货比。比较它们会很奇怪。

下课！我是图图君，我爱你！

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